Материалы

11 июля, 2023

Индекс кредитоспособности населения регионов РФ. ТОП-35 (май 2023).

Индекс кредитоспособности населения регионов РФ. ТОП-35 (май 2023).

Показатель закредитованности является одним из значимых индикаторов финансового благополучия населения. Чем выше кредитная нагрузка, тем труднее жителям финансировать свои повседневные потребности.

Но степень неблагополучия в отношении закредитованности определяется не только суммами кредитов на душу экономически активного или всего населения. Есть еще иные факторы: уровень месячных заработных плат, стоимость жизни, суммы просроченных займов, виды кредитов.

Методика исследования

Комплексный индекс кредитоспособности экономически активного населения регионов основывается на следующих показателях:

1. Средние суммы кредитов по регионам в расчете на одного работающего, направленные на погашение долговых обязательств* (по данным Центрального банка РФ) по состоянию на 1 мая 2023 года;

2. Размер среднемесячной зарплаты одного работающего по состоянию на апрель 2023 года;

3. Минимальная стоимость жизни (стоимость фиксированного набора товаров и услуг) в апреле 2023 года;

4. Индекс закредитованности - общая сумма погашения кредитов за месяц по региону, деленная на произведение среднемесячной зарплаты и численности экономически активного населения ** (доля среднемесячной зарплаты, которая приходится на обслуживание кредитов в среднем у одного среднего работающего).

Примечание: данные ЦБ РФ прямо не содержат сумм погашения долговых обязательств по регионам за месяц. Этот показатель выводится расчетным путем из двух смежных отчетов (в данном случае март-апрель 2023 г.), используя следующие данные:

- динамика общего долга (остаток по счету ЦБ) за два месяца;

- суммы выданных вновь кредитов за апрель 2023 г.;

- динамика сумм просроченных долгов за два последних месяца.

Сопоставление перечисленных официальных данных позволяет с достаточной степенью достоверности определить суммы, направленные в регионах за последний, предшествующий анализу, месяц на погашение долговых обязательств по принципу разницы между изменением номинальных суммарных долгов и их фактическим изменением.

Иначе говоря, индекс кредитоспособности показывает, сколько региональных «минимальных стоимостей жизни» (фиксированных наборов товаров и услуг) содержит свободная от погашения долговых обязательств часть среднемесячной зарплаты.

Приобретение товаров длительного пользования (жилья, автомобилей, сложной бытовой техники) за счет заемных средств обычно бывает оправданным. Но когда погашение кредитов создает угрозу текущему потреблению, то такие займы негативны.

Первые тридцать пять мест по индексу кредитоспособности населения по состоянию на 1 мая 2023 г. занимают следующие регионы:

Место	Регион	Стоимость жизни (фиксированный набор товаров и услуг) в апреле 2023 г., руб. данные Росстата	Средняя зарплата на 1 мая 2023 г, руб.. данные Росстата	Доля среднемесячной зарплаты, приходящаяся на погашение кредитов, % (общая сумма погашения кредитов по региону, деленная на произведение среднемесячной зарплаты и численности экономически активного населения)	Часть среднемесячной зарплаты, приходящаяся на погашение обязательств по займам, руб. гр. 4(гр. 5/100)*	Свободная от долговых обязательств часть среднемесячной зарплаты, руб. гр. 4 – гр. 6	Индекс кредитоспособности населения гр.7/гр.3
1	2	3	4	5	6	7	8
1.	Ямало-Ненецкий авт. округ	23 759,8	138 094	26,52	36 627,29	101 466,71	4,27
2.	г. Москва	29 454,5	141 925	20,30	28 815,13	113 109,87	3,84
3.	Чукотский авт. округ	34 957,0	154 915	17,75	27 493,35	127 421,65	3,65
4.	Ненецкий авт. округ	25 065,1	112 860	21,05	23 755,83	89 104,17	3,55
5.	Магаданская область	28 215,4	126 431	24,13	30 507,60	95 923,40	3,40
6.	Ханты-Мансийский авт. округ - Югра	22 532,7	104 593	28,54	29 845,82	74 747,18	3,32
7.	Сахалинская область	24 847,0	105 878	22,92	24 272,11	81 605,89	3,28
8.	Республика Саха (Якутия)	26 162,2	107 470	22,26	23 926,21	83 543,79	3,19
9.	г. Санкт-Петербург	23 045,0	91 936	26,87	24 703,27	67 232,73	2,92
10.	Иркутская область	19 202,4	72 362	32,36	23 412,75	48 949,25	2,55
10.	Мурманская область	23 958,2	90 776	32,79	29 762,79	61 013,21	2,55
11.	Красноярский край	21 046,8	76 885	31,12	23 927,73	52 957,27	2,52
12.	Камчатский край	31 563,2	103 115	26,02	26 826,33	76 288,67	2,42
13.	Кемеровская область	18 499,7	63 455	32,16	20 410,13	43 044,87	2,33
14.	Московская область	22 885,6	78 263	33,01	25 837,39	52 425,61	2,29
15.	Республика Татарстан	17 964,6	58 233	32,26	18 785,82	39 447,18	2,20
16.	Амурская область	21 621,0	66 981	29,77	19 938,80	47 042,20	2,18
17.	Республика Коми	22 035,4	73 659	35,52	26 160,00	47 499,00	2,16
18.	Забайкальский край	20 697,3	62 968	30,28	19 065,22	43 902,78	2,12
19.	Ленинградская область	20 606,0	63 894	32,15	20 544,73	43 349,27	2,10
20.	Липецкая область	17 965,1	53 349	29,50	15 740,05	37 608,95	2,09
21.	Белгородская область	17 840,7	51 415	30,72	15 796,78	35 618,22	2,00
22.	Томская область	19 865,7	60 115	34,35	20 651,05	39 463,95	1,99
23.	Челябинская область	18 271,4	54 822	33,93	18 602,09	36 219,91	1,98
24.	Хабаровский край	23 898,1	67 965	30,87	20 981,24	46 983,76	1,97
25.	Республика Хакасия	20 181,0	58 633	32,46	19 032,25	39 600,75	1,96
26.	Республика Крым	19 913,6	44 496	12,60	5 607,13	38 888,87	1,95
26.	Тульская область	19 849,2	55 874	30,68	17 141,67	38 732,33	1,95
27.	Свердловская область	19 640,7	60 719	37,31	22 655,65	38 063,35	1,94
28.	Калужская область	20 487,3	57 286	31,27	17 913,49	39 372,51	1,92
29.	г. Севастополь	20 249,6	45 724	15,23	6 964,85	38 759,15	1,91
30.	Астраханская область	17 811,7	49 809	31,96	15 920,98	33 888,02	1,90
31.	Приморский край	23 326,6	65 558	32,68	21 423,63	44 134,37	1,89
32.	Архангельская область	22 674,3	67 450	37,67	25 407,18	42 042,82	1,85
32.	Самарская область	18 833,2	52 623	33,93	17 854,79	34 768,21	1,85
33.	Республика Бурятия	20 011,6	58 481	37,34	21 839,44	36 641,56	1,83
34.	Республика Башкортостан	18 612,6	53 658	37,09	19 901,89	33 756,11	1,81
35.	Республика Ингушетия	18 028,9	34 765	6,95	2 415,67	32 349,33	1,79
35.	Новгородская область	18 459,2	50 117	34,04	17 058,42	33 058,58	1,79

* Данные о суммах кредитов по регионам доступны по ссылке: http://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/sors/

** Росстат, информация о социально-экономическом положении: https://www.gks.ru/folder/11109/document/13259